阿里金融路证监会鼓励和监管并行难撼动银行

发布时间：2020-03-10 11:00:44 阅读：次来源：救险车厂家

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[导读]余额宝被点名之所以遭到外界关注，是由于其是第三方支付与基金的首次密切合作，外界将其评价为基金渠道销售的一次创新，而同时对其政策风险表示耽忧。

腾讯科技王可心 6月22日报导

证监会对支付宝余额宝备案程序的一次点名提示，引发了外界的关注。

6月21日下午，证监会新闻发言人表示，支付宝余额宝业务中有部份基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，也未能向监管部门提交监督银行的监督协议，违背了相关规定。

监管部门已于近期要求支付宝就余额宝业务所触及未备案的基金销售支付结算账户限期补充备案，逾期未备案的，将根据相应法律规定进行调查处罚。证监会同时表示，余额宝顺应网络消费大趋势，监管部门支持创新。

支付宝回应，会在规定时间内完成主管部门的相应要求，余额宝业务不会暂停。

据知情人士泄漏，支付宝余额宝与10几家银行均有合作，但因沟通不顺畅，只向证监会报备了和3家银行的合作，此次证监会是要求余额宝报备齐全。

这也显示出，支付宝在初次尝试互联网金融创新的进程中，尚不熟悉备案和送审流程。

证监会提示、补交材料在金融机构属于正常情况。而余额宝被点名之所以遭到外界关注，是由于其是第三方支付与基金的首次密切合作，外界将其评价为基金渠道销售的一次创新，而同时对其政策风险表示耽忧。

监管机构的两手准备

好贷网创始人李明顺(微博)泄漏，监管机构对互联网金融金融做两手准备：1是鼓励创新。正如此次对余额宝点明提示中说，余额宝顺应网络消费大趋势，监管部门支持创新。2是对互联网金融的监管。和传统金融一样，互联网金融也要符合相关规定，需要报备、符合程序。

据一名接近证监会的人士泄漏，证监会支持互联网金融创新，但由于和互联网接触少，目前与支付宝沟通不如传统金融机构沟通顺畅。证监会计划成立专门的小组，从事互联网金融监管。

金融是国家管制较严的行业，准入门坎较高。互联网金融需要逾越一些准入门坎的障碍。支付宝也会遇到这样的问题。终究怎样逾越，需要一套自己的办法。一名互联网金融创业者说。

在CCTV 13《新闻直播间》栏目中，中国现代国际关系研究院研究员侯若石认为，金融业的监管，特别是对互联网金融的监管，是各国银行、金融监管部门很重要的任务。互联网金融，是世界上发展最快的金融业务领域，而且渗透到其他的经济领域。比如，美国产生金融危机，缘由在于金融业投机行动，这类投机行动在互联网领域散布，就对经济稳定构成了威逼。

对更广泛的金融产品交易业务，比如证券业务、基金业务的监管还有欠缺，在金融制度发达的国家，监管尚且欠缺，我们的金融市场还不够发达，我们的金融支付还不够健全，我们的金融管理还有待改进，这种情况下，余额宝的出现，无疑提出了金融业管理、监管的新课题。这类创新，肯定会对经济发展、金融业的发展有增进作用，但是也有负面影响，由于业务范围比较广，监管起来比较困难。

中央财经大学教授郭田勇表示：我们承认，互联网金融发展中可能出现风险，毕竟没有取得金融牌照，而有一些类金融的业务，对风险的确要有一些把控，避免构成一些大的风险。

不过专家也认为，对网络金融的新形势要宽容，对网络金融的发展留出足够的空间。

对中国的金融监管力度问题，阿里巴巴团体董事局主席在6月初接受《人民日报》采访时称，中国的金融监管过度，呼吁进一步放开对中国金融业牌照发放的监管力度。

马云(微博)在采访中说：中国的金融行业，特别是银行业，服务了20%的客户，我看到的是80%没有被服务的企业。作为一个外行者，我不懂金融金融应当是为外行人服务的，不是自己圈里自娱自乐、自己赚钱的。

与传统金融机构的博弈

阿里金融与传统金融行业出现博弈、竞合关系，双方各取所需。

据互联网金融创业者泄漏，传统银行对阿里金融一样持两种态度：

一方面，阿里金融的一些业务，与传统金融企业存竞争和利益冲突关系，例如阿里小贷与银行贷款业务部份重合，余额宝则被外界认为抢用户存款的生意。

另一方面，阿里具有大量用户群，有一些银行为了取得这些用户群，愿意与其合作。例如，支付宝具有8亿注册用户。

阿里的多项金融产品皆离不开银行。阿里小贷资金来源于四大方面，1是旗下浙江、重庆两家小额贷款公司，注册资金总计16亿元;2是面向银行融资;3是资产证券化;四是将面向愈来愈多的银行开放。今年4月，阿里小微金融推出信誉支付，信誉支付的资金来源于合作银行。阿里团体也屡次强调，不会成为一家银行，而是要做平台，向银行开放。

传统银行已对阿里金融产生警惕。民生银行行长洪崎接受《福布斯中文网》采访时表示：很明显，阿里金融对银行业已构成挑战了。在支付业务领域，去年光棍节那一天他们的交易额到达了191亿。目前网络支付近1/3都来自支付宝，这是很可怕的一个数据。

多位金融领域研究人士则认为，阿里金融仍难以撼动传统银行。

首先，阿里小贷主要基于自己的用户群，放贷的额度比较有限。截至2012年11月，阿里小贷累计放贷超过300亿元。一名互联网金融创业者指出，由于资金会重复使用，真正应用的资金可能只有几十亿，只相当于传统银行一个网点的范围。

阿里小贷的瓶颈在于离不开淘宝，客户群以卖家为主，不会产生太大的贷款需求。银行之所以贷款范围大，是由于面向大宗贸易、工程建设等客户群。在商品交易领域，范围做大的可能性不大。金融领域分析人士江南愤青说。

第二，余额宝对传统银行挑战有限。支付宝的核心是银行的支持，如果银行遭到冲击，完全可以停掉和支付宝的合作。银行可能会去平衡，与支付宝合作带来的收益，是不是低于因余额宝竞争致使存款减少的收益。实际上，支付宝的余额范围对银行非常有限。虽然构不成太大冲突，仍会有让银行阔别的可能性。江南愤青说。

第三，不要迷信互联网金融。互联网金融比传统金融有一定的优势，如获得用户的效力更高，并会掌握一些数据。但传统银行对风险控制的管理，对金融的理解，对交易的理解，比互联网公司更有经验。这类优势不会短期内被取代。李明顺说。大数据背后，不过是了解商家一年多少流水和交易额，主要还是对商家的控制能力，这才是他们的核心。

一名金融领域分析师认为，金融带有很大的风险特性。狭义的金融是货币的转移。资金从一个主体转移到另外一个主体，转移是有本钱的。金融的理念是救急不就穷。大多数屌丝不会成为金融服务对象，由于愿意还款其实不关键，条件是有能力还款。挑战这类金融模式，就是在挑战救急不救穷的理念，要做好足够的心理准备。

大势好的时候，怎样做都是对的。大势不好的时候，就要考验你的风险控制能力。阿里小贷推出三年时间，这类模式是不是经得起考验还需视察。上述分析师说。

据接近传统金融行业的人士泄漏，传统金融行业对阿里金融系列动作持观望态度，但马云让银行睡不着觉还早。

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